Negli ultimi anni, chi ha sottoscritto un mutuo a tasso variabile si é trovato a fronteggiare una situazione economica complessa.
Tra queste, la clausola floor ha suscitato dibattiti accesi e, recentemente, anche sentenze significative da parte dei tribunali. Secondo la Corte di Appello di Milano, tale clausola ha limitato la possibilità di beneficiare di tassi di interesse più favorevoli durante un periodo in cui i tassi di mercato erano addirittura scesi sotto zero. Di conseguenza, molti mutuatari potrebbero aver pagato somme superiori a quelle dovute e ora hanno la possibilità di richiedere il rimborso.
La clausola floor è una limitazione contrattuale che stabilisce un tasso di interesse minimo per i mutui a tasso variabile. Questo implica che, anche se i tassi di mercato scendono al di sotto di un certo livello, gli interessi applicati al mutuo non possono scendere sotto quel limite stabilito. Negli anni compresi tra il 2015 e il 2022, quando i tassi di interesse hanno toccato livelli molto bassi e in alcuni casi negativi, molti mutuatari si sono trovati a pagare rate di mutuo che non riflettevano il reale andamento del mercato. Questo ha generato un ingiusto arricchimento delle banche a discapito dei consumatori.
Il diritto al rimborso
Chi ha stipulato un mutuo a tasso variabile in quel periodo potrebbe avere diritto a un rimborso significativo. Le stime indicano che l’importo che potrebbe essere reclamato è di almeno 1.000 euro per mutuo, anche se quest’ultimo è già stato estinto. Questo rimborso si riferisce agli interessi pagati in eccesso, accumulati a causa della clausola floor.
Se sei tra coloro che hanno un mutuo a tasso variabile con una clausola floor, il processo di rimborso è relativamente semplice. Puoi iniziare iscrivendoti a una delle azioni collettive promosse da associazioni di consumatori e professionisti del settore. La lettera di reclamo deve contenere le informazioni essenziali, come i dettagli del mutuo, la richiesta di rimborso e la motivazione che giustifica la tua richiesta. È consigliabile inviare il reclamo tramite raccomandata con ricevuta di ritorno, per avere una prova della richiesta effettuata.
Diverse banche hanno utilizzato la clausola floor nei loro contratti di mutuo. Oltre a Banco BPM e Deutsche Bank, che sono stati oggetto di pronunce da parte della Corte di Appello di Milano, altre banche come Banca Mediolanum, Banca Popolare di Bari, Banca Popolare di Puglia e Basilicata, e Unicredit, sono state identificate come avvalendosi di questa clausola.
La consapevolezza sui propri diritti è fondamentale per i mutuatari. È essenziale che i consumatori siano informati sulle pratiche adottate dalle banche e sui propri diritti. La consapevolezza è il primo passo per proteggere i propri interessi finanziari e per garantire che le istituzioni bancarie rispettino le normative vigenti. Il tema dei mutui e delle clausole vessatorie è più che mai attuale e richiede attenzione e azione da parte di tutti i mutuatari.
